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이지락의 내집장만

비영리기관 샬롬센터 소장

  • 집 사려면 빚부터 갚아라

    내집마련 상담 경험에 비춰보면, 빚진 사람들은 좀처럼 예산을 세우지 않는다. 예산은 미리 계획하고 소비성향을 분석하며, 무엇보다 예산을 축내는 충동 구매를 조정할 수 있다. 수입이 많이 보고되지않은 재정상황에서 내집장만을 계획하는경우라면 자동차 페이먼트나 크레딧 카드 빚은 내집장만에 큰 걸림돌로 작용하고있다. 일단 집을 구입한 이후에 구입하는 것이 올바른 순서다. 월$500불의 자동차 페이먼트는 $100,000의 구입능력을 떨어뜨리게 된다. 크레딧 카드빚도 목표를 세우고 모두 페이오프 시키는 것이구입 능력을 높임을 염두해 두고 사전 충분한 전략을 세워둬야 할것이다. 특히, 요즘 같이  주택매물이 많지 않고 집값이 상승하는 상황에서 내집마련에 대한 사전 전략이 없다면구입기간은 더 길어 질수 밖에 없을것이다. 


  • 크레딧이 망가지는 이유

     인터넷 산업의 성장과 함께 신분 도용의 범죄 행위는 심각한 수준에 이르렀고 남의 얘기가 아니라 누구든지 언제 어디서나 발생할 수 있는 상황에 이르렀다. Federal Trade Commission에 따르면 1년에 70만명에서 100백만명의 미국인이 신분 도용을 당했던 것으로 보고되고 있고 과거 5년 사이 27.3 밀리언의 사람들이 희생양이 된 것으로 알려졌다.


  • 좋은 빚과 나쁜 빚

     재정상담 전문가로서 한인사회의 많은 가정들이 금전적인 문제로 가정의 파탄을 흔히 쉽게 볼 수 있다. 재정적인문제나 이민생활의 각종문제점들은   미력하나마 다양한 리소스를 갖고 구체적도움과 재정교육을 통해서 재정을 안정시키는일들을 실천해 보는것도 좋겠다.


  • 고령화 시대와 '리버스 모기지'

     미국 질병관리본부의 보고에 의하면 미국인의 100세이상 노인인구는 2000년대보다 44%증가 했다고 한다. 100세이상 노인들은 단순히 숫자가 증가했을 뿐만 아니라 100세이후에도 더 오랜기간 생존하는 것은 인종을 불문하고 나타나는 추세라고 하며 앞으로도  항생제의 개발과 의료 기술의 발달로 인해 인간의수명은 꾸준히 증가할 것으로 보인다. 


  • 공정 주거법( Fair Housing Act)

    누구에게나 균등한 거주 기회 제공해야 소유주 직접 거주하는 4유닛 이하는 적용 안돼 미국은 모든 이에게 모든 측면에서의 기회 균등을 상징한다. 미국의 건국 이념인 자유와 정의 기회 균등은 새로운 이민자 소수 민족 자녀가 있는 가정 그리고 장애인들이 불법적인 차별로 말미암아 자신이 희망하는 주거를 거부당하는 것을 매우 우려되는 문제로 간주된다. 이 때문에 주택도시개발청에서는 공정 주거법(Fair Housing Act)을 비롯 가정 아파트 콘도미니엄 단지에서 그리고 주택 임대차 및 매매와 담보 대출 제공을 비롯한 거의 모든 주택 거래에 있어 차별과 위협을 금지한다. 


  • 100세 시대와 경제력

     질병관리본부(CDC)의 보고에 따르면 미국의 100세 이상 노인 인구는 2000년보다 44% 증가했다. 100세 이상 노인들은 단순히 숫자가 증가했을 뿐 아니라 100세 이후에도 더 오랜 기간 생존하는 것은 인종을 불문하고 나타나는 추세다. 


  • 재산세 연체와 차압

     차압은 크게 다음의 경우에 이루어진다. 1차 융자를 해준 은행과 2차 융자를 해준 은행의 모기지 페이먼트를 못냈거나, 세금을 못낸 경우 그리고 HOA(Home Owners Association)를 못낸 경우나 집을 담보로 한 부채(Property Lien)가 포함된다. 가주 정부에서는 펜데믹기간 모기지 연체 홈오너들에게 프로그램이 정한 유자격자들에게 밀린 모기지 연체금을 8만불까지 대신 갚아 주고있다.


  • 주택 융자와 '예상비용명세서'

     모기지 렌더들이 주택구입자에게 융자를 내 줄 경우 보다 정확한 옵션과 경비내역을 주택구입자들에게 통보하도록 HUD-1에서 규정하고 있다. 


  • 富는 저절로 오지 않는다

     첫주택구입자의 재정을 들여다보면 수입은 고정되어 있는데 여러 이유로 많은 빚을지고 매월 빚에 허덕이며 살아가는 분들이많다. 너무나 많은 크레딧카드도 문제고 카드당 사용량이 최대에 있는것은 더욱문제다.미래에 대한 준비가 전혀없이 하루벌어 하루 사는 형태의 삶의 패턴을 유지하고있으며 재정적인타격이오면 금전적인 문제로 가정의 파탄으로 이어지는 경우도 쉽게 볼 수 있다.우리가 직면한 재정문제의 해결은   남의 돈을 빌려 쓰는데 좀 더 신중해야겠고 덜 쓰고 좀더 지혜롭게 소비하고  미래를 위해 저축하는것이라 생각해 볼수있겠다. 


  • 모기지 사기 "아는 만큼 덜 속는다" 

    연초부터 시작된 가주정부는 연방정부로부터 10억달러를 받아서 모기지 페이먼트가 연체된 홈오너들을 최대 밀린 연체금의 8만불까지 지원해 주기 시작했다. 2008년도 모기지 사태때도 지금과 같은 도움을 제공해 준적이 있었는데 항상 돈이있는곳에 부동산 관련 범죄가 발생할수있다는 사실에 유념해야겠다.  


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