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이지락의 내집장만

비영리기관 샬롬센터 소장

  • 내집 마련은 '최고의 투자'

     카운슬러로 수많은 한인들의 주택구입을 도우면서 받는 질문 중 하나는 언제 주택을 구입하는것이 가장 좋은지의 문제이다. 내 한결같은 대답은 주택구입을 위한 준비가 실제로 돼 있느냐는 것이다. 안정적인 직업과 신용기록, 적은 빚과 다운페이할 돈이 준비됐다면 내집 마련의 꿈을 지금 시작해보길 바란다. 


  • 내집 장만, 정보가 먼저다

     첫 주택 구입자들이 주택구입을 망설이는 이유는 먼저 주택구입시 들어가는 비용에  압도되어 구입자체를 포기하거나 미루게 된다고 볼수가있다.


  • 에퀴티 공유 융자란?

     현재 LA시는 저소득층을 돕는 LIPA(Low Income Purchase Assistance)다운페이 지원 기금은 충분한데 현재 중산층 첫주택 구매자를 대상으로 돕는 MIPA(Moderate Income Purchase Assistance) 프로그램은 기금이 소진돼서 주정부의 BEGIN 프로그램을 통해  재정 보조 프로그램을 오늘 부로 $115,000불까지 지원해 주고있다. 수입기준의 기존의 LA시의 중간 소득 기준보다는 적고 무이자가 아닌 3%의 단순이자로 도움을 받을수가있다. 이자는 30년이후나 집을 팔때까지 미룰수가 있기에 매월 모기지 페이먼트에 포함되지 않게 해서 월 페이먼트 부담이 줄일 수 있다.


  • 지금부터 당장 가계부를 써라

     현재 거의 모든 나라에서 부채가 끊임없이 팽창하고있고 미국 역시 예외가 아니다. 특히 인플레이션으로 평균 미국 가정이 매월수입보다 약 400달러 이상을 더 소비한다고 한다. 최근 한 해에 미국에서는 150만명이 넘는 개인들이 부도 신청을 하고 있고 더욱 충격적인 점은 갤럽 조사에 따르면 전체 이혼 부부의 56%가 재정적인 이유로 이혼했다는 것이다. 


  • 집 장만은 정보가 생명

    얼마전 방송에서 유연히 듣게된 이야기다. 미국에 있는 아들이 어렵게 돈을 벌어 한국에 있는 노모에게 편지와 함께 생활비를 꼬박꼬박 보내 드렸다고 한다. 하지만 노모는 글을 읽을 줄도 모르고 해서 장롱 속에 아들이 보내준 편지를 하나도 빠짐없이 쌓아 놓았다고 한다. 동네 사람들은 너무 힘들고 어렵게 사는 노모가 안쓰러워하며 미국에 가 있는 노모의 아들을 책망하며 혀를 찼다. 


  • 고령화 시대 '리버스 모기지'

     미국 질병관리본부의 보고에 의하면 미국인의 100세이상 노인인구는 2000년대보다 44%증가 했다고 한다. 100세이상 노인들은 단순히 숫자가 증가했을 뿐만 아니라 100세이후에도 더 오랜기간 생존하는 것은 인종을 불문하고 나타나는 추세라고 하며 앞으로도  항생제의 개발과 의료 기술의 발달로 인해 인간의수명은 꾸준히 증가할 것으로 알려지고 있다. 


  • 집 페이먼트 내기 힘드세요?

     재정적인 어려움은 누구에게나 닥칠수있다. 하지만 잘못된 대처로 어렵게 장만한 집을 잃어버리는 경우는 피해야겠다.  융자페이먼트가 어려울 때 은행은 다양한 옵션을통해 도움제공하고있다. 간혹, 집 페이먼트를 밀리지 않으려고 크레딧 카드에서 돈을 뽑아 집값을 내는 경우도 있는데 이는 근본적으로 잘못된 재정 지식에 근거한다. 재정적 어려움으로 페이먼트가 어려우면 지체하지말고 HUD 승인된 기관을 통해 무료 도움을 요청하면 무료 융자조정도움을 받을수가있다. 융자조정의 다양한 옵션들이있다. 


  • 가주의 차압 절차와 대안

     각 주마다 주택 차압에 대한 법령이 다르다.   가주에서는  주택 차압법 즉 은행이 집 문서- "deed of trust"를 뺐는데 따른  복잡한 규정들을 적용되고있다.


  • 집 사려면 빚부터 갚아라

    내집마련 상담 경험에 비춰보면, 빚진 사람들은 좀처럼 예산을 세우지 않는다. 예산은 미리 계획하고 소비성향을 분석하며, 무엇보다 예산을 축내는 충동 구매를 조정할 수 있다. 수입이 많이 보고되지않은 재정상황에서 내집장만을 계획하는경우라면 자동차 페이먼트나 크레딧 카드 빚은 내집장만에 큰 걸림돌로 작용하고있다. 일단 집을 구입한 이후에 구입하는 것이 올바른 순서다. 월$500불의 자동차 페이먼트는 $100,000의 구입능력을 떨어뜨리게 된다. 크레딧 카드빚도 목표를 세우고 모두 페이오프 시키는 것이구입 능력을 높임을 염두해 두고 사전 충분한 전략을 세워둬야 할것이다. 특히, 요즘 같이  주택매물이 많지 않고 집값이 상승하는 상황에서 내집마련에 대한 사전 전략이 없다면구입기간은 더 길어 질수 밖에 없을것이다. 


  • 크레딧이 망가지는 이유

     인터넷 산업의 성장과 함께 신분 도용의 범죄 행위는 심각한 수준에 이르렀고 남의 얘기가 아니라 누구든지 언제 어디서나 발생할 수 있는 상황에 이르렀다. Federal Trade Commission에 따르면 1년에 70만명에서 100백만명의 미국인이 신분 도용을 당했던 것으로 보고되고 있고 과거 5년 사이 27.3 밀리언의 사람들이 희생양이 된 것으로 알려졌다.


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